¿Qué pago aplazado ofrecer en tu tienda online en 2026?
La elección depende de tu ticket medio, de tu plataforma y de lo que aceptas pagar por venta.
Tu cliente duda ante una cesta de 300 €. Pagar en 3 plazos puede cerrar la venta, pero cada plataforma se lleva su comisión, y algunas te rechazan sin dar explicaciones. Quieres saber cuál instalar, cuánto te cuesta de verdad y qué hacer si te dicen que no.
La respuesta corta. Alma es la opción con mejor nota y la más barata vía Stripe en 3 plazos. seQura es la referencia española, con plazos hasta 18 meses. Klarna se activa en un clic en Stripe y Mollie, pero cuesta 4,99 % + 0,40 €. Scalapay es una segunda opción al mismo precio. PayPal Paga en 3 plazos no tiene cuota ni tarifa propia. Billie sirve para vender a empresas.
Lo que las demás comparativas no hacen: poner precio a la misma venta. Hemos calculado cada plataforma sobre una cesta de 300 € con tarifas oficiales. Un pago con tarjeta vía Stripe cuesta 4,75 €. El pago aplazado, de 10,82 € a 17,85 €.
El ranking es editorial: una posición patrocinada siempre se indica en su ficha, y ningún enlace de afiliado cambia una nota.
El mejor pago aplazado según tu tienda
3 plazos a 4,5 % + 0,30 € vía Stripe
La referencia españolaHasta 18 meses, más de 6 000 comercios
La más fácil de activarEn Stripe y Mollie
Segunda opción4,99 % + 0,35 € vía Stripe
Sin contrato nuevoPaga en 3 plazos, sin cuota
Para vender a empresasPago a plazo entre profesionales
6 plataformas de pago aplazado comparadas
El ranking se dirige a un comercio español que vende online a particulares. Valora lo que pagas por venta, lo fácil que es conseguir el servicio, la integración con tu tienda, la experiencia de tu cliente y quién asume el impago. Billie, solo para clientes profesionales, se valora aparte en ese sentido.
| Mejor para | Coste en una cesta de 300 € | Plan gratis | Tamaño del equipo | Ver | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Alma | La mejor opción global | 13,80 € (3 plazos) | 3.8/5 | 3 plazos 4,5 % + 0,30 € vía Stripe | — | Tiendas online en España y Francia | Ver → |
| 2 | seQura | La referencia española | 15,32 € | 3.7/5 | 4,99 % + 0,35 € vía Stripe | — | Comercios españoles | Ver → |
| 3 | Klarna | La más fácil de activar | 15,37 € | 3.5/5 | 4,99 % + 0,40 € vía Stripe o Mollie | — | Tiendas en Stripe, Mollie o Shopify | Ver → |
| 4 | Scalapay | Segunda opción | 15,32 € | 3.4/5 | 4,99 % + 0,35 € vía Stripe | — | Moda, belleza, hogar | Ver → |
| 5 | PayPal Paga en 3 plazos | Sin contrato nuevo | Comisión PayPal estándar | 3.4/5 | Comisión PayPal estándar, sin cuota ni tarifa de establecimiento | — | Tiendas que ya cobran con PayPal | Ver → |
| 6 | Billie | Para vender a empresas | 10,82 € vía Mollie | 3.5/5 | 3,49 % + 0,35 € vía Mollie | — | Venta a empresas | Ver → |
Notas sobre cinco criterios ponderados, explicados en el método. Comisiones tomadas en 2026 de las páginas oficiales de Stripe España, Mollie y PayPal. Costes sin las comisiones propias de tu plataforma de comercio electrónico.
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Cómo hemos comparado y puntuado
Esta página es para el comercio que quiere ofrecer pago a plazos: tienda en Shopify, WooCommerce o PrestaShop, tienda física con web, o venta de cursos y servicios. No trata los créditos largos al consumo ni los minicréditos que se piden directamente.
El primer filtro es el precio. Una plataforma entra en el ranking si una página oficial publica su comisión para comercios. Casi ninguna lo hace en España. Stripe y Mollie sí publican la de las plataformas que revenden, y la tomamos de ahí, diciéndolo cada vez, porque un contrato directo puede tener otro precio. Aplazame, conocida en España, se describe más abajo sin nota porque no hemos encontrado una tarifa pública.
La ponderación sigue a tu margen. El coste por venta pesa un 30 %, calculado sobre una cesta de 300 €. El acceso y la aprobación pesan un 20 %: ¿te acepta la plataforma, y acepta a tu cliente? Las integraciones cuentan un 20 %, la experiencia del comprador un 15 %, el riesgo y los cobros un 15 %.
Después leímos opiniones de comercios en foros y reseñas de aplicaciones. Se repiten tres ideas: hay que calcular el margen antes de activar el pago aplazado, los rechazos de compradores llegan sin explicación porque la decisión es automática, y en Shopify una pasarela externa añade hasta un 2 % por venta.
- Coste para el comercioComisión oficial, fijo por operación, coste en una cesta de 300 €.30 %
- Acceso y aprobaciónAceptación de la tienda, sectores excluidos, importes cubiertos, rechazos de compradores.20 %
- IntegracionesPresencia en Stripe, Mollie y Adyen, módulos para tu plataforma.20 %
- Experiencia del compradorNúmero de plazos, coste para el cliente, sencillez del pago.15 %
- Riesgo y cobrosQuién asume fraude e impago, cobro por adelantado, devoluciones.15 %
Ningún enlace de afiliado cambia una nota o una posición.
Las comisiones del pago aplazado cambian cada año. Recibe los cambios
Alma
Alma es una plataforma francesa de pago a plazos que también vende en España a través de Stripe. Allí su tarifa es clara: 3,9 % + 0,30 € en 2 plazos, 4,5 % + 0,30 € en 3 plazos y 5,85 % + 0,30 € en 4 plazos. Sobre una cesta de 300 €, el 3 plazos cuesta 13,80 €, el precio más bajo del ranking para un pago a plazos a particulares.
El 4 plazos sube mucho: 17,85 € sobre la misma cesta. Si tu cliente medio no necesita cuatro cuotas, ofrece solo dos o tres. Una disputa cuesta 7,50 €, menos que los 20 € de Klarna.
Alma tiene la mejor nota del ranking por lo que ofrece al comercio: su tarifa es pública y asume el fraude y el impago, así que tú cobras y Alma persigue los plazos.
Su límite: Alma elige a sus comercios. En la tienda de aplicaciones de Shopify, varios comercios cuentan rechazos sin una explicación clara. Alma responde que sus socios bancarios le imponen una política de riesgo estricta.
Consejo: limita el pago a plazos a 2 o 3 plazos. Te ahorras 4,05 € frente al 4 plazos en cada cesta de 300 €.
- 3 plazos a 4,5 % + 0,30 € vía Stripe
- Fraude e impago a cargo de Alma
- Disputa a 7,50 €
- ✓El 3 plazos más barato vía Stripe
- ✓Tarifa pública y desglosada
- ✓Sin contrato aparte si ya usas Stripe
- ✗4 plazos caro, a 5,85 %
- ✗Rechazos de comercios sin motivo detallado
- ✗Recargo del 2 % por divisa
La opción más rentable en 2 o 3 plazos. Ten preparada otra plataforma por si te rechaza.
seQura
seQura es la plataforma española de pago aplazado, con más de 6 000 comercios. Su fuerza es la variedad para el comprador: 3 pagos mensuales sin coste, «Recíbelo primero» para pagar en 7 días después de recibir el pedido, y financiación hasta 18 meses para compras grandes.
seQura no publica su comisión para comercios. Stripe sí: 4,99 % + 0,35 € por venta en España, es decir 15,32 € sobre una cesta de 300 €. Son 1,52 € más que Alma en 3 plazos vía Stripe, por una marca más conocida en el mercado español.
Para una tienda de moda, deporte o electrónica que vende en España, esa familiaridad cuenta. El comprador que ya conoce seQura confía más en el botón de tu página de pago.
Su límite: los plazos largos tienen coste para el comprador, y el precio vía Stripe no baja del de Klarna o Scalapay. Si tu cliente compara, ve la diferencia.
Consejo: si tu volumen es alto, pide a seQura una oferta directa y compárala con los 4,99 % + 0,35 € de Stripe.
- Más de 6 000 comercios
- Pagar tras recibir en 7 días
- Plazos hasta 18 meses
- ✓Marca local conocida
- ✓Varias fórmulas para el comprador
- ✓Disponible vía Stripe
- ✗4,99 % + 0,35 € vía Stripe
- ✗Plazos largos con coste para el comprador
- ✗Sin tarifa directa publicada
La marca que tu cliente español conoce. Algo más cara que Alma, más fuerte en confianza.
Klarna
Klarna es la marca de pago aplazado más conocida a nivel internacional, y de las más fáciles de activar. Está en Stripe, en Mollie y en Shopify Payments: marcas una casilla y aparece en el pago.
Klarna no publica una tarifa clara para comercios españoles. Stripe y Mollie coinciden: 4,99 % + 0,40 € por venta en España, 15,37 € sobre 300 €. Con Stripe, una disputa perdida cuesta 20 €. Stripe ofrece a veces a algunas empresas una tarifa reducida de 1,5 % + 0,25 € durante al menos dos meses.
Si ya usas Klarna y quieres cambiar, nuestra página alternativas a Klarna detalla las opciones y la migración.
Su límite: es de las opciones más caras en España, y las devoluciones se gestionan también en el portal de Klarna. Tu equipo de atención al cliente tiene una herramienta más.
Consejo: en Shopify, actívala dentro de Shopify Payments y no como aplicación externa. Te ahorras la comisión que Shopify cobra a las pasarelas de terceros.
- Activable en Stripe y Mollie
- Marca conocida
- Tarifa reducida temporal para algunos
- ✓La instalación más rápida
- ✓Mismo precio en Stripe y Mollie
- ✗4,99 % + 0,40 €, de las más caras
- ✗Disputa perdida a 20 € vía Stripe
- ✗Devoluciones en su propio portal
Lo más rápido de poner en marcha, no lo más barato. Útil para medir el efecto del pago aplazado.
Scalapay
Scalapay es otra plataforma de pago a plazos disponible en el catálogo de Stripe en España y Francia. Su página para comercios no muestra una comisión legible; la de Stripe sí: 4,99 % + 0,35 €, 15,32 € sobre 300 €.
Es el mismo precio que seQura vía Stripe, y 5 céntimos menos que Klarna. No te ayuda a pagar menos. Su interés es ofrecer una segunda opción con otra marca, sin cambiar de pasarela: un comprador rechazado por una plataforma puede ser aceptado por otra.
Su límite: no aporta ventaja de precio y es menos conocida que seQura en España.
Consejo: no pongas tres logos de pago aplazado juntos. Dos opciones bastan: la más barata para ti y otra para recuperar rechazos.
- Activable en Stripe
- Segunda oportunidad para rechazos
- España y Francia
- ✓Nada que firmar si estás en Stripe
- ✓Buen complemento a Alma o Klarna
- ✗4,99 % + 0,35 €, sin ventaja de precio
- ✗Menos conocida en España
- ✗Sin tarifa directa publicada
Una opción de reserva limpia, no una forma de ahorrar.
PayPal Paga en 3 plazos
PayPal Paga en 3 plazos está dentro de PayPal. Si ya lo aceptas, no hay nada nuevo que firmar: sin cuota y sin tarifa de establecimiento para el pago a plazos. Cubre compras de 20 € a 2 000 €, y pagas la comisión estándar de PayPal, sin recargo propio por los plazos.
Eso la convierte en la opción con menos coste añadido para un comercio que ya usa PayPal: no pagas un 4,99 % de plataforma de pago aplazado.
La contrapartida es el acceso. PayPal decide qué comercios lo ven y aprueba a cada comprador. Un cliente rechazado simplemente no ve la opción. Los bloqueos de cuenta también son una queja habitual, que tratamos en la página alternativas a PayPal.
Su límite: dependes de las decisiones de PayPal, para tu tienda y para cada comprador.
Consejo: si PayPal ya está en tu página de pago, activa los 3 plazos antes de firmar con otra plataforma y mide durante un mes cuántos pedidos pasan por ahí.
- Sin cuota ni tarifa de establecimiento
- De 20 € a 2 000 €
- Dentro de PayPal
- ✓Sin contrato nuevo
- ✓Sin recargo propio por los plazos
- ✗PayPal aprueba a cada comprador
- ✗Riesgo de bloqueo de cuenta
- ✗Tope de 2 000 €
Lo más sencillo si ya tienes PayPal. Guarda otra opción para los compradores que rechace.
Billie
Billie no es para particulares. Permite que tus clientes profesionales paguen más tarde con factura, mientras tú cobras enseguida. Es el pago aplazado entre empresas, dentro de la Unión Europea.
Mollie publica su precio para España: 3,49 % + 0,35 €, es decir 10,82 € sobre 300 €. Es más barato que Klarna, seQura o Scalapay en la misma cesta.
Para quien vende material, suministros o software a empresas, Billie resuelve un problema real: el cliente quiere pagar a 30 días, y tú no quieres adelantar tesorería ni perseguir retrasos.
Su límite: no sirve si vendes a particulares. Por eso está sexta; en su terreno, entre profesionales, es la opción más lógica de la página.
Consejo: si vendes a los dos públicos, activa Billie junto a Alma o seQura. El cliente profesional ve el pago con factura, el particular los plazos.
- Pago a plazo para empresas
- 3,49 % + 0,35 € vía Mollie
- Disponible en Stripe y Mollie
- ✓Más barata que Klarna en la misma cesta
- ✓Cobras sin esperar al vencimiento
- ✗Solo clientes profesionales
- ✗Sin tarifa directa leída en Billie
La respuesta si tus clientes son empresas. Para particulares, mira arriba.
Cuánto te cuesta una cesta de 300 € a plazos
Las comparativas dan porcentajes. Tu margen se cuenta en euros. Esto es lo que pagas por una misma venta de 300 €, con tarifas oficiales de 2026, si el pago es sin coste para tu cliente. Para comparar, una tarjeta europea vía Stripe cuesta 4,75 € (1,5 % + 0,25 €).
Menos de 14 €: Billie y Alma en 2 o 3 plazos
Billie vía Mollie: 10,82 €, solo para empresas. Alma en 2 plazos vía Stripe: 12,00 €. Alma en 3 plazos: 13,80 €. PayPal Paga en 3 plazos se cobra a tu comisión PayPal estándar, sin recargo propio.
De 15 € a 16 €: seQura, Scalapay y Klarna
seQura vía Stripe: 15,32 €. Scalapay vía Stripe: 15,32 €. Klarna vía Stripe o Mollie: 15,37 €.
Más de 17 €: Alma en 4 plazos y recargos
Alma en 4 plazos vía Stripe: 17,85 €. En Shopify Basic con una pasarela externa, suma 6 € de comisión de Shopify a cualquier línea.
- ¿Publica la plataforma su comisión, o solo una pasarela?
- ¿Cambia el precio entre 3 y 4 plazos?
- ¿Quién asume el fraude y el impago?
- ¿Tu plataforma añade una comisión por transacción?
- ¿Qué pasa con la comisión si devuelves el dinero?
- ¿Qué importes cubre?
Otras opciones de pago aplazado que conviene conocer
Aparecen a menudo en las búsquedas de los comercios. No están clasificadas porque no publican una comisión que hayamos podido comprobar, o porque funcionan de otra manera.
Aplazame: conocida en España, precio a consultar
PresupuestoAplazame es una plataforma española de pago aplazado conocida por los comercios. No hemos encontrado una tarifa pública para comercios: pide presupuesto y compáralo con los 4,99 % + 0,35 € de seQura vía Stripe antes de firmar.
- Precio
- bajo presupuesto
Pago fraccionado propio
ServiciosPara un curso o un servicio, puedes cobrar en varios pagos con cobros programados en tu pasarela. Pagas el precio de una tarjeta (4,75 € sobre 300 € vía Stripe), pero asumes el impago y los recordatorios.
- Coste
- el de un pago con tarjeta
- Riesgo
- a tu cargo
Tarifa reducida de Stripe para probar
PrecioStripe ofrece a algunas empresas Klarna a 1,5 % + 0,25 € durante al menos dos meses. Es el mejor momento para medir el efecto del pago aplazado en tus ventas antes de pagar el precio completo.
- Tarifa reducida
- 1,5 % + 0,25 €
Lo que cuesta más de lo previsto
Estos errores salen de foros de comercios y de las condiciones de las plataformas. Ninguno se ve en su página de inicio.
La comisión de Shopify por pasarela externa
PrecioSi cobras por una pasarela de terceros, Shopify añade su comisión: 2 % en Basic, 1 % en Grow, 0,6 % en Advanced y 0,2 % en Plus. En Basic, un pago aplazado al 4,99 % pasa a 6,99 %.
- Recargo en Basic
- 2 % por venta
Activar sin calcular el margen
PrecioUn comercio que dudaba entre varias plataformas recibió en un foro el mejor consejo: calcula tu margen antes. Con un margen del 15 %, una comisión del 5 % se lleva un tercio de tu beneficio.
- Antes de activar
- calcular el margen
Anunciar los plazos antes de estar aceptado
AccesoLas plataformas aceptan o rechazan tu tienda y luego a cada comprador, con una decisión automática. Espera la confirmación escrita antes de cambiar tus fichas de producto.
- Antes
- acuerdo escrito
Devolver en el sitio equivocado
Atención al clienteUna devolución se declara en la plataforma de pago aplazado, no solo en tu tienda. Si no, tu cliente sigue pagando cuotas. Lee también si la comisión se te devuelve.
- Comprobar
- comisión devuelta o no
Vender en otra divisa
PrecioAlma, Klarna y Scalapay vía Stripe suman un 2 % por conversión de divisa. Una venta en libras o en francos suizos cuesta más.
- Recargo
- 2 %
Olvidar la directiva europea de crédito
LegalLa directiva europea 2023/2225 sobre crédito al consumo debe aplicarse a finales de 2026 y deja de excluir los créditos gratuitos cortos y los de menos de 200 €. Pregunta a tu plataforma qué cambia en tus mensajes y en tu proceso de pago.
- Aplicación
- finales de 2026
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¿Eres comprador?
Esta página ayuda a los comercios a elegir. Si solo quieres pagar a plazos: los 3 plazos «sin coste» no te cuestan nada cuando el comercio asume la comisión, pero los plazos largos sí tienen coste. La plataforma puede rechazarte con una decisión automática, aunque tu tarjeta esté bien.
- Mira el coste total antes de confirmar
- Apunta la fecha de cada cuota
- Deja saldo para cada pago
- Sigue la devolución en la plataforma, no solo en la tienda
Para ir más lejos
Estas páginas completan esta según tu caso.
Tus preguntas sobre el pago aplazado
¿Cuál es la plataforma de pago aplazado más barata para un comercio?
Para particulares, Alma en 3 plazos vía Stripe: 4,5 % + 0,30 €, 13,80 € sobre 300 €. Si ya usas PayPal, Paga en 3 plazos no añade recargo propio a tu comisión estándar. Para empresas, Billie vía Mollie: 10,82 €.
¿seQura o Klarna para mi tienda?
seQura si vendes sobre todo en España y quieres ofrecer pagar tras recibir o plazos hasta 18 meses. Klarna si ya estás en Stripe o Shopify y quieres activarlo en una tarde. Vía Stripe cuestan casi lo mismo: 4,99 % + 0,35 € contra 4,99 % + 0,40 €.
¿Quién paga la comisión del pago en 3 plazos sin intereses?
El comercio. «Sin coste» significa sin coste para el comprador: la tienda paga la comisión de la plataforma. Por eso conviene limitarlo a cestas donde tu margen lo aguanta.
¿Se puede ofrecer pago a plazos sin una plataforma?
Sí, con cobros programados en tu pasarela. Pagas solo el precio de una tarjeta, pero asumes el impago y los recordatorios. Una plataforma te paga todo y asume ese riesgo.
¿Por qué rechazan a un cliente que quiere pagar a plazos?
Porque la plataforma decide de forma automática sobre cada compra, sin dar explicaciones al comercio ni al comprador. Ofrecer una segunda plataforma recupera parte de esas ventas.
¿El pago aplazado pasa a ser crédito al consumo?
La directiva europea 2023/2225 debe aplicarse a finales de 2026 y deja de excluir los créditos gratuitos devueltos en menos de tres meses y los de menos de 200 €. Tu plataforma adaptará su proceso; pregúntale qué cambia en tus mensajes.
¿Cuánto cobra PayPal por el pago en 3 plazos?
Tu comisión PayPal estándar, sin cuota ni tarifa de establecimiento para los plazos. Cubre compras de 20 € a 2 000 €, y PayPal aprueba a cada comprador.
